Денежный план на год

Часто мы мечтаем, что в следующем году посетим интересное место, приобретём для близкого ценный подарок. Однако деньги утекают, как вода сквозь пальцы. Если такая ситуация повторяется в вашей жизни, предлагаем заранее подготовиться и встретить 2024 год с личным финансовым планом.

Финансовый аналитик Максим Павловский объясняет: планирование помогает увидеть, где наши желания и цели не совпадают с нашим образом жизни и текущей ситуацией с деньгами, а также понять, что скорректировать в бюджете, чтобы осуществить желаемое. В финансовом плане нужно фиксировать по годам (и месяцам) имеющиеся накопления, планируемые доходы и расходы и разницу между ними, а также кредиты и инвестиции.

Эксперт предлагает вести план в таблице и заполнять её по разделам (столбцам). В первый нужно записать период времени, на который составляется план: месяцы ближайшего года и несколько следующих лет.

Второй большой блок — текущие доходы (резервный фонд, наличные деньги, депозиты), а также остаток средств после трат.

Следующий блок — расходы. В отдельные столбцы можно выделить: крупные цели, мелкие цели, ежегодные повторяющиеся расходы (налоги, отпуск, обслуживание автомобиля и пр.). Те, у кого есть кредиты, могут ввести два столбца: кредиты (сами обязательства) и платежи по кредиту (то есть выплаты, которые уменьшают эти денежные обязательства). В отдельных столбцах можно фиксировать кредиты и инвестиции.

Интернет-портал об инвестициях и финансах «Открытый журнал» в свою очередь предлагает разработать поэтапный план достижения отдельных целей.

На первом этапе нужно составить их список и напротив каждой поставить следующие параметры: стоимость цели, дата реализации (месяц и год), дата старта накоплений, ежемесячные отчисления и пр. 

Например, юноша хочет купить себе ноутбук стоимостью 50 тыс. руб. через семь месяцев. Ему нужно ежемесячно откладывать 7150 руб. (50 тыс. руб./7). Будущий пенсионер с ноября решает копить себе на пенсию, с помощью калькулятора он подсчитал, что ежемесячно нужно инвестировать по 5 тыс. руб. Значит, с ноября по декабрь этого года он отложит 10 тыс. руб. Это — «Отчисления в текущем году».

На втором этапе надо добавить в план повторяющиеся цели. Например, ежегодные поездки в отпуск. В столбике «Дата реализации» написать периодичность и дату, когда хотите достичь этой цели первый раз. 

На третьем этапе необходимо подсчитать, сколько нужно ежемесячно откладывать денег, а также сколько средств на желаемые цели вам понадобится в этом году.

На четвёртом этапе следует определить текущий бюджет. Вычесть из планируемых доходов на год планируемые расходы. В идеале полученная сумма должна совпасть с суммой для достижения цели. Как это можно сделать: уменьшить стоимость цели, увеличить срок достижения цели, начать копить на цель не в этом, а в следующем году, увеличить доходы и отказаться от ненужных расходов.

На пятом этапе можно составить и открыть инвестиционный портфель. Например, для цели, достичь которой планируется за один год, можно выбрать депозит в надёжном банке. Для достижения цели через три года можно использовать налоговые вычеты и открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), купить на него облигации федерального займа со сроком погашения до достижения цели.

Важно инвестировать именно с такой периодичностью, как вы запланировали. Кроме того, раз в квартал нужно проводить корректировку инвестиционного портфеля: анализировать, действуете ли вы по плану, есть ли смысл отказаться от каких-то целей или заменить их другими.

Чёткое выполнение всех этапов позволит достичь тех финансовых целей, которые вы поставили себе на самом первом этапе.