По высшей ставке

С 1 июля 2025 года граждане России, имеющие доходы не выше прожиточного минимума, смогут оформить вклады в банках по самым высоким ставкам, которые сейчас предлагаются только тем, кто сохраняет большой объём средств в финансовых организациях. Соответствующий закон был принят Госдумой РФ в начале июля и подписан президентом страны в конце прошлого месяца.

Речь идёт о так называемых социальных финансовых инструментах. На них смогут рассчитывать только люди с невысокими доходами. Как правило, они уже получают материальную помощь от государства.

К социальной линейке банковских продуктов относятся счета и вклады. Они представляют собой привычные всем средства по сбережению и накоплению денег в кредитных организациях с некоторыми особенностями. Рассмотрим их подробнее.

Прежде всего, при оформлении такого социального инструмента можно вложить не более 50 тыс. руб.

Ставка по вкладу будет равна максимальному размеру процентной ставки по вкладам физических лиц сроком до одного года включительно, привлекаемым конкретным банком. То есть если организация, например, предлагает клиентам с самыми широкими финансовыми возможностями ставку 20% для оформления вклада, то на эти же 20% смогут рассчитывать и те, кто имеет право открыть социальный вклад.

При этом размер ставки по социальному счёту должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России, то есть в текущих условиях — не менее 9% годовых.

Оба социальных банковских инструмента (как вклад, так и счёт) можно будет оформить на срок не более одного года. При этом будет возможность их продлить, если на момент их завершения вкладчик останется в статусе малообеспеченного.

Получающий матпомощь человек может открыть один социальный вклад и один социальный счёт одновременно. Однако сделать это он может только лично. Иными словами, другой гражданин не сможет оформить такой банковский продукт на своего нуждающегося родственника или друга даже по уважительной причине.

Начисленные проценты вкладчик сможет получать ежемесячно на отдельный банковский счёт, без капитализации. Социальные сберегательные продукты будут оформляться только в рублях, поэтому и пополняться будут в российской валюте.

Оформление социального счёта или вклада будет осуществляться в электронной форме на портале «Госуслуги».

Вкладчик имеет право снимать деньги с таких банковских продуктов в размере до 20 тыс. руб. в течение календарного месяца, при этом ставка останется для него прежней. Такие же условия действуют при пополнении. Главное, чтобы суммарно оставалось не более 50 тыс. руб.

Платежи и переводы с социального счёта в пределах 20 тыс. руб. будут бесплатны для вкладчика.

Банк не может взимать плату за открытие и обслуживание соцсчёта и соцвклада.

Все средства, которые будут храниться на таких сберегательных продуктах, будут застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Со следующего года оформлять социальные счета и вклады можно будет лишь в системно значимых банках, то есть в тех кредитных организациях, на которые приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора. Этот перечень может меняться в зависимости от ситуации на финансовом рынке. Но на сегодня в число системно значимых входят 13 кредитных организаций. Это Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ПСБ, Альфа-Банк, Т-Банк, «Открытие», Росбанк, Райффайзен Банк, МКБ, Совкомбанк и ЮниКредит Банк.

В других финансовых организациях открывать социальные вклады и счета можно будет только с 1 января 2027 года.

При оформлении социального сберегательного продукта банки будут вправе убедиться в специальном реестре, что вкладчик на момент заключения договора ещё не пользуется подобным финансовым инструментом.