Установка самозапрета на кредиты: разбираемся в плюсах и минусах
Самозапрет помогает избежать спонтанного оформления кредитов, особенно в моменты стресса или эмоциональной нестабильности
Поделиться
Отправить
Вотсапнуть
Фото: Константин Долгановский
С 1 марта россияне могут с помощью «Госуслуг» установить самозапрет на кредиты на получение потребительских кредитов. «Пятница» поинтересовалась у старшего преподавателя кафедры экономики и финансов ПНИПУ Юлии Стародумовой, будет ли эта мера востребована и имеет ли какие-либо минусы.
«Спрос на такую меру будет зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, это зависит от уровня финансовой грамотности населения. Люди, которые осознают свои проблемы с контролем над расходами или склонны к импульсивным решениям, могут активно использовать эту возможность. Второе — наличие проблем с долгами. Те, кто уже столкнулся с трудностями при погашении кредитов, могут увидеть в этом инструмент защиты от дальнейшего ухудшения своего финансового положения», — комментирует эксперт.
В то же время большую роль также сыграет информированность о возможности. Если государство или финансовые учреждения активно проинформируют население о такой опции, её востребованность может быть выше, отмечает Стародумова.
Что касается плюсов и минусов установки самозапрета. Так, из преимуществ: защита от импульсивных решений. Самозапрет помогает избежать спонтанного оформления кредитов, особенно в моменты стресса или эмоциональной нестабильности. Помимо этого, таким образом население сможет иметь контроль над долговой нагрузкой.
«Люди, склонные к чрезмерному заимствованию, смогут ограничить себя и избежать накопления непосильных долгов. Ещё один плюс — психологический комфорт. Осознание того, что возможность взять кредит ограничена, может снизить уровень стресса и помочь сосредоточиться на планировании бюджета», — комментирует Юлия Стародумова.
И, конечно же, из-за чего многие и рассматривают установку запрета — защита от мошенников, так вы сможете снизить вероятность, что на ваше имя возьмут кредит без вашего ведома.
Однако есть и минусы. Например, ограничение финансовой гибкости. В случае экстренной ситуации (например, срочное лечение или ремонт) человек может оказаться без доступа к кредитным средствам. Кроме этого, есть и административные сложности. Если человек передумает и захочет снять запрет, процесс может быть небыстрым и требовать дополнительных усилий, считает Стародумова.
«Самозапрет на кредиты — это полезный инструмент для определенных групп людей, особенно для тех, кто осознает свои слабости в управлении финансами. Однако важно, чтобы такая мера сопровождалась повышением финансовой грамотности и доступом к альтернативным способам решения финансовых проблем. Для широкой аудитории это может быть не столь востребованным, но для целевых групп — это важный шаг к финансовой стабильности», — резюмирует она.
Напомним, с 1 марта заявление на самозапрет можно подать через портал «Госуслуги», а осенью также появится возможность сделать это в многофункциональных центрах (МФЦ). При этом следует отметить, что данный самозапрет не будет касаться ипотечных и автокредитов, а также образовательных кредитов с государственной поддержкой. В настоящее время финансовые организации и микрофинансовые организации обязаны проверять кредитную историю клиента при рассмотрении заявок на кредитование. Если в истории имеется установленный запрет, то человеку будет отказано в заключении договора.
